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Libra在美听证会上遭围攻 比特币跌破1万美元

来源:21世纪经济报道 2019-07-18 10:22:45

美国商品期货交易委员会(CFTC)前主席马萨德对指出,当前还没有一个监管框架,能够充分解决比特币等非证券数字资产的现金市场的问题,并且缺乏一个全面的方法来看待它。Libra可能有望推动这一现状改变。

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  当地时间7月16日,美国参议院银行委员会对负责加密货币Libra项目的Facebook高管马库斯(David Marcus)进行了两个多小时的质询。议员们提出了一系列担忧,包括公司计划如何防止洗钱、如何保护消费者数据和资金,以及Libra协会将如何受到监管。

  正如外界预期,听证会上,矛头更多是指向这个在数据隐私保护上声誉不佳的科技巨头。有议员甚至以“妄想”、“疯狂”等词语形容Libra计划。华尔街对于听证会安抚监管机构的效果并不乐观,Cowen公司分析师认为,马库斯未能说明为什么美国需要Libra。

  上海亿达律师事务所投资金融律师董毅智对21世纪经济报道记者表示,对于议员们抛出的诸多尖锐问题,Facebook很难给出令人信服的回答。Facebook作为一家互联网科技企业,不具有金融机构的相关专业能力和风险控制经验,其构想缺乏相关证据支撑。

  受听证会影响,比特币市场周二遭受重创,比特币价格跌超10%,至9496美元的低点,较一周前的交易价格下跌逾25%。coindesk的数据显示,截至北京时间7月17日19:00,比特币价格为9330美元,跌13%。

  Facebook的可信性度遭质疑

  “Facebook很危险。”这是美国参议院银行委员会资深成员、民主党参议员布朗的定调。“Facebook说过‘相信我们就行’,每次美国人信任你,他们好像就会受到伤害。”布朗说,一个接一个的丑闻证明,Facebook不值得被信任。“如果给他们机会用人们的银行账户做试验,那我们肯定是疯了。”

  “全世界为什么就Facebook要做这件事?”民主党参议员沙茨说,在尝试新事物之前,应确保先把自己的事处理好。

  马库斯用一种和解的口吻回应称,公司将尽最大努力打击欺诈行为,重新赢得Facebook 20多亿用户的信任。“我们过去犯过错误,但一直在努力变得更好。”至于加密货币Libra,他说,人们不需要信任Facebook,因为它只是Libra协会28个以及未来潜在的100多个成员之一,并无特权。

  Facebook子公司Calibra负责参与Libra项目的运作。马库斯保证,Calibra不会直接出售或将用户数据变现,只有在获得用户同意或极个别情况下,才会在必要时与Facebook和外部第三方共享客户数据。公司将制定最高的隐私标准,系统的设计是把“社交数据”和“金融数据”分开。

  火币大学校长于佳宁对21世纪经济报道记者称,在大数据时代隐私保护和数据的产业化利用,本身是两难选择,找到一个平衡点并不容易。但“去中心化”的系统比“中心化”系统更有机会破解这对难题。Libra本身是一个逐步去中心化的实验,在这个系统上,Facebook只是参与者之一,整个系统并不完全受他们控制,也无法掌握和控制所有人的数据。在基于区块链的系统上,用户对隐私数据的流转过程和使用范围有望实现更好的知悉和控制,更有可能避免内部人导致的大规模泄露和滥用。虽然不可能一蹴而就,马上彻底解决问题,却是值得尝试的方向。

  与现有稳定币不同,Libra的一大卖点是有Libra储备做后盾,其价值锚定一篮子货币的安全资产。马库斯称,Libra使用者可抱有充分信心,能根据汇率将其兑换成当地的法定货币。但Facebook本身对Libra有多少信心?布朗问马库斯,是否会接受用Libra支付所有酬劳。马库斯起初回避了这一问题,称Libra“不是银行账户的替代品”,但在布朗的再三追问下,他给出了肯定回答。

  针对“Libra协会将总部设在日内瓦而非美国境内”的质疑,马库斯回应称,这并不是为了逃避监管,而是因为瑞士是国际清算银行等国际金融机构的总部所在地。Libra协会将受到瑞士金融市场监管局(FINMA)的监管,还将在美国财政部下的金融犯罪执法网络(FinCEN)注册,并遵循美国所有监管要求。

  针对Libra可能助长非法行为、威胁国家安全的质疑,马库斯在书面证词中表示,Libra协会将遵守有关“反洗钱”和《银行保密法》的政策和程序,以及打击恐怖主义融资和其他与国家安全相关的法律,如果其成员选择在Libra网络上提供金融服务,必须遵守这些法律。

  尽管如此,对于很多问题,马库斯在听证会上并没有给出令人信服的答案。例如,参议员梅内德斯问如果发现恐怖组织利用Libra系统转账,Libra协会是否会冻结这些资产,马库斯称Calibra和其他存放Libra的钱包能做到这一点,并可阻止他们将Libra转换成法币。但他并未提到,Libra协会可能无法阻止恐怖组织通过非保管钱包转账。

  挑战在于适应监管框架

  当前,扎克伯格正试图推动Facebook向即时通讯业务转变,而Libra项目是企业摆脱对定向广告依赖的关键。目前项目面临的主要挑战是平息来自全球监管机构的质疑,以及适用运行了数十年的货币监管框架。马库斯强调,区块链技术不可避免,如果美国不带头建设和监管它,其竞争对手就会先人一步。

  有报道指出,在Libra计划发布前几周,Facebook开始正式接触美联储、美国财政部和美国商品期货交易委员会等主要监管机构。但对话内容仍不明确,有关项目的关键细节只在理论层面进行了讨论。马库斯一再保证,在完全解决监管问题并获得适当批准之前,Facebook不会推出Libra。

  Facebook在白皮书中指出,推出Libra的目的之一是希望为低收入和无银行账户的群体提供普惠金融服务。这些潜在的积极影响使Facebook计划获得了一些参议员的支持,宾夕法尼亚州共和党参议员帕特图米称,将Libra扼杀在“婴儿床”中还为时过早。而这也意味着,未来Calibra将涉足短期贷款等银行服务,那么企业就必须像银行一样受到监管。美国众议院金融服务委员会民主党议员已提出了一项立法建议,禁止Facebook等科技巨头进入银行业或发行数字货币。

  美国商品期货交易委员会(CFTC)前主席马萨德对指出,当前还没有一个监管框架,能够充分解决比特币等非证券数字资产的现金市场的问题,并且缺乏一个全面的方法来看待它。Libra可能有望推动这一现状改变。

  在公开的书面证词中,马库斯表示,Libra只是一个支付工具,不会成为投资工具。Libra不会与主权货币竞争,Libra协会也无意进入货币政策领域。

  受听证会影响,周二比特币价格跌超10%,投资者担心,美国立法者对Libra施加的压力可能会波及整个加密货币市场。但在一些加密货币投资者看来,美国更清晰的监管可为加密货币市场提供更多确定性。

  本周三,美国众议院金融服务委员会将就Libra举行另一场听证会,预计马库斯将面临更为严峻的质询形势,问题也将更集中在金融领域。分析认为,届时比特币的价格大概率会继续下跌。

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